С 1 апреля в Узбекистане начали действовать новые ограничения на использование наличных при оплате ряда товаров и услуг. Речь идёт о частичном пересмотре платёжной модели: наличные не отменяются, но их применение сужается в сегментах с высоким уровнем неформальных расчётов.

По масштабу и скорости внедрения эти изменения стали одними из самых заметных в регионе и уже вызвали интерес в странах СНГ, включая Россию, где также обсуждаются меры по повышению прозрачности денежного оборота.

Что изменилось

По данным налоговых и финансовых органов, обязательный безналичный расчёт теперь применяется к следующим категориям:

  • государственные услуги;
  • коммунальные платежи;
  • алкогольная и табачная продукция;
  • автозаправочные станции (включая топливо и зарядку электромобилей);
  • товары и услуги стоимостью свыше 25 млн сумов;
  • сделки с недвижимостью и транспортом (при определённых условиях).

Ограничения охватывают около 28 тысяч товарных позиций — порядка 7% общего оборота.

Цель реформы — сокращение «ненаблюдаемой экономики». Власти рассчитывают снизить её объём минимум в 1,3 раза и увеличить долю безналичных платежей в торговле и услугах до 75% и выше.

Как это реализовано

Ключевой элемент реформы — технологический контроль.

Кассовые системы обновлены так, что для отдельных товаров оплата наличными недоступна. Если такие позиции присутствуют в чеке, кнопка «наличные» автоматически блокируется.

Покупку можно оплатить наличными только после удаления этих товаров из чека. Контроль осуществляется через программное обеспечение касс и их интеграцию с налоговыми системами.

Эскроу для крупных сделок

Изменения затронули и сделки с высокой стоимостью.

С 1 апреля расчёты при покупке автомобилей и недвижимости (за исключением части новостроек) проводятся через эскроу-счета, в том числе при сделках между физическими лицами.

Сначала средства размещаются на счёте, затем нотариус через онлайн-систему подтверждает их наличие, после чего оформляется сделка.

Этот механизм должен повысить прозрачность и снизить риски мошенничества.

С какими проблемами столкнулся рынок

Внедрение реформы сопровождается рядом практических сложностей.

Автозаправки

Наиболее чувствительный сегмент:
— высокая доля клиентов с наличными;
— необходимость быстрого перехода на новые платёжные решения;
— рост комиссий;
— расширение функций АЗС как платёжных посредников.

Инфраструктура

В регионах фиксируются проблемы со связью и электроснабжением, что влияет на стабильность операций.

Поведение потребителей

Часть населения пока не адаптировалась к новым условиям, особенно в сегменте повседневных расходов.

Юридические вопросы

Существующее законодательство закрепляет равенство наличной и безналичной форм расчётов. Новые ограничения фактически вводят исключения, что может потребовать дополнительного нормативного уточнения.

Что это означает для бизнеса

Для бизнеса изменения означают ускоренную цифровизацию:

— переход на онлайн-кассы;
— внедрение безналичных способов оплаты;
— интеграцию с банковскими сервисами;
— рост прозрачности операций и усиление налогового контроля.

При этом снижаются риски, связанные с наличными расчётами.

Компании из стран СНГ, работающие в Узбекистане, вынуждены адаптировать свои платёжные процессы под новые правила.

Почему это важно для региона

Узбекистан фактически тестирует модель, которая обсуждается во многих странах СНГ:

  • снижение доли наличных как инструмент борьбы с теневой экономикой;
  • развитие цифровых платежей;
  • интеграция платёжной и налоговой инфраструктуры.

Отдельный интерес вызывает масштаб внедрения таких решений.

Кроме того, изменения могут повлиять на трансграничные переводы и спрос на цифровые финансовые сервисы.

Роль банковской системы и опыт Octobank

Переход к более широкому использованию безналичных расчётов требует от банков стабильной и масштабируемой инфраструктуры. Octobank, как один из участников финансового рынка Узбекистана, адаптирует свои сервисы под новые условия. В числе направлений: развитие платёжной инфраструктуры с учётом роста транзакционной нагрузки, решения в сфере QR- и POS-эквайринга, инструменты цифровой идентификации и кибербезопасности, продукты для бизнеса, соответствующие обновлённым требованиям к расчётам.

Практика таких банков показывает, как финансовые организации среднего масштаба могут интегрироваться в процесс ускоренной цифровизации и поддерживать операционную устойчивость на уровне повседневных платежей.

Вывод

Узбекистан сохраняет наличные деньги в обращении, но значительно ограничивает их использование в ключевых сегментах. В отличие от постепенных реформ, здесь реализуется ускоренный и технологически управляемый подход.

Результаты этого эксперимента будут иметь значение для всего региона СНГ, где вопрос снижения доли наличных расчётов остаётся актуальным.